二胎房貸是什麼？二胎房貸是當前常見的快速資金周轉方式，不僅能夠解決因增貸額度不足的問題，還能讓你在不影響原房貸的情況下，額外取得另一筆資金的方式。在這篇文章中，我們將教你如何申請二胎房貸，並告訴你最低利率、最高額度是在哪個貸款管道，讓你在申請過程中更加順利，快速滿足你的資金需求。
二胎房貸是什麼？
二胎房貸是指在房屋已經有第一順問房屋貸款的情況下，再向另一家銀行或貸款公司申請第二筆房屋貸款。這種貸款的抵押權順位是第二順位，因此稱為二胎房貸，也可稱之為二順位房貸、次順位房貸。
這種二順位房屋貸款方式，特別適合臨時資金需求的借款人，無論是家庭裝修、短期急資金需求、債務整合、或是投資增貸，都可以透過二胎房貸來達成。然而，由於二胎房貸的順位較低，因此貸款利率會相對較高些。二胎房貸的主要特點：
- 抵押順位：第二順位，風險較高。
- 利率：通常高於一胎房貸。
- 貸款額度：一般較低，通常在房屋剩餘價值的範圍內。
- 還款期限：通常為7-10年。
- 適合對象：房屋增貸未通過或急需資金者。
二胎房貸條件是什麼？
申請二胎房貸來解決資金需求，但不確定需要滿足哪些條件？了解申請二胎房貸的基本條件可以幫助你更快、更順利地取得所需資金。申請二胎房貸需要符合以下基本條件：
- 房屋條件：申請二胎房貸必需房子登記在借款人或保人名下，且原房貸已有正常繳款滿一年以上，鑑價後房屋仍有殘值。
- 個人信用：信用良好是申請二胎房貸的關鍵條件之一。銀行會審核借款人的信用報告，以評估二胎房貸的風險。
- 收入證明：穩定的收入是放款方衡量借款人還款能力的重要依據。提供穩定的財力證明，有助於提高二胎房貸過件率。
- 貸款額度：二胎房貸的額度通常取決於房屋的殘值和借款人的條件。一般來說，貸款金額約為房屋市值的80%-100%。
- 還款能力：放款方會根據借款人的收入、負債情況來評估其還款能力。還款能力越強，越容易取得較高的貸款額度。
- 貸款用途：申請二胎房貸的貸款資金用途相當廣泛，包括裝修房屋、債務整合或是投資理財。
瞭解二胎房貸的申請條件是成功獲得貸款的關鍵。申請前可以先行確保房屋是否有足夠的殘值、聯徵信用紀錄，以財力證明，就幫助你順利取得所需資金，解決財務問題。
二胎房貸申請利率是多少？
想要申請二胎胎房貸，必須知道的就是二胎房貸的利率高於一胎房貸，原因在於其風險性較高。了解不同的貸款管道（銀行、融資公司、民間借款公司）的貸款利率，有助於你做出合適的選擇。
1.各家銀行、貸款管道二胎房貸利率比較
- 玉山銀行：3.15%~9.88%起
- 台新銀行：3.43%起
- 國泰世華：3.45%起
- 遠東銀行：3.2%~10.5%
- 新光銀行：4.13%起
- 兆豐銀行：5.6%起
- 融資二胎房貸：7%~14%
- 民間二胎房貸：6%~36%起
2.影響二胎房貸利率的因素：
- 貸款管道
不同貸款機構對二胎房貸利率的設定有所不同，建議多比較不同機構的條件。
- 房屋殘值
房屋的殘值是指在扣除第一順位貸款後，房屋的剩餘價值。當房屋殘值較低時，貸款利率較高。
- 借款人信用評分
借款人的信用評分和還款能力是影響利率的重要因素。擁有良好信用紀錄的借款人通常能獲得較低的利率。
- 房屋額度與期限
貸款的額度和期限也會影響利率。一般而言，貸款額度越高或期限越長，風險也相對增加，會導致利率上升。
- 市場利率
整體市場利率的變動也會影響二胎房貸的利率。當市場利率上升時，貸款管道通常會提高貸款利率，以維持利潤。
在考慮申請二胎房貸時，了解影響利率的各種因素至關重要。借款人的信用狀況、房屋的市場價值、貸款機構的類型以及當前的金融市場環境都會影響最終的貸款利率。借款人應該在申請前仔細評估這些因素，以便選擇最合適的貸款方案，並製定合理的還款計劃。
二胎房貸申請額度有多少？
二胎房貸的申請額度會根據不同的貸款機構和房屋價值有所不同。以下是一些一般的參考範圍：
二胎房貸額度
不同銀行提供的二胎房貸額度有所不同，主要取決於房屋的市場價值及借款人的信用狀況。以下是幾家銀行的二胎房貸額度範圍：
- 國泰世華銀行：20萬至150萬元
- 玉山銀行：最低50萬元起
- 台新銀行：50萬至300萬元
- 兆豐銀行：依本行鑑估辦法核貸
- 王道銀行：最高500萬元
- 永豐銀行：最低50萬元起
- 遠東商銀：最低10萬元起（依本行鑑價辦法核定）
- 凱基銀行：最高500萬元
- 新光銀行：最高600萬元
- 陽信銀行：最高擔保品價值95%
- 融資二胎房貸：最高500萬
- 民間二胎房貸：沒有一定標準
二胎房貸額度的公式（僅供參考）：
- 銀行： 房屋鑑價 x 80% – 一胎貸款設定金額
- 融資公司： 房屋鑑價 x 100% – 一胎貸款剩餘金額
- 民間貸款： 房屋鑑價 x 90% – 一胎貸款剩餘金額
二胎房貸的額度並非固定，而是根據多種因素綜合評估而定。建議在申請二胎房貸前，先了解各家金融機構的貸款條件，並謹慎選擇合適的貸款管道。
二胎房貸的還款年限
二胎房貸的還款方式與第一順位房屋貸款類似，借款人可以根據自己的財務狀況選擇最適合的還款方式。二胎房貸的還款方式主要取決於借款人的需求和財務狀況。以下是一些常見的二胎房貸還款方式：
- 國泰世華銀行：最長10年
- 玉山銀行：最長15年
- 台新銀行：最長7年
- 兆豐銀行：2~10年
- 王道銀行：最長15年
- 永豐銀行：最長7年
- 遠東商銀：最長7年
- 凱基銀行：最長10年
- 新光銀行：最長15年
- 陽信銀行：3~20年
- 融資二胎房貸：10+2年（符合特殊條件的借款人有兩年寬限期）
- 民間二胎房貸：沒有一定標準
二胎房貸的還款方式並非一成不變，而是根據不同的貸款機構、借款人的情況以及貸款的條件而有所差異。借款人申請前，可以多方比較，根據自己的需求與能力，找到合適的申請管道。
二胎房貸的還款方式
二胎房貸的還款方式主要取決於借款人的需求和財務狀況。以下是一些常見的二胎房貸還款方式：
- 本息平均攤還法：這是最常見的還款方式，適用於銀行和融資公司。每月還款金額固定，包括本金和利息，隨著時間遞減。
- 本金平均攤還法：這種方式也適用於銀行和融資公司。每月還款金額中，本金平均分攤於還款期數中，利息會隨著貸款餘額減少而遞減。
- 隨借隨還： 借款人可以根據實際需求隨時借款和還款，但利率通常較高。這種方式在銀行中較少見，但在民間貸款（如當鋪、代書）中常見。
請注意，不同二胎房貸的貸款管道，還款年限不同。在申辦二胎房貸時，建議須仔細評估自己的財務狀況，並選擇最適合你的還款方式。此外，提前還款可能會涉及違約金，因此在簽訂合約前需要仔細閱讀相關條款。
二胎房貸的優缺點有哪些？
二胎房貸提供了一種靈活的資金來源，特別適合短期需要快速資金周轉的借款人。但申請同時也伴隨著一定的風險。以下將探討二胎房貸的優缺點，幫你申貸前做好準備：
二胎房貸的優點
- 高貸款額度：相較於一般信貸，二胎房貸的貸款額度通常較高，借款人可以獲得更多資金，尤其是在資金需求迫切的情況下。
- 還款年限長：二胎房貸的還款年限通常可達15年，這使得每月還款金額相對較低，減少了還款壓力。
- 撥款速度快：雖然銀行的審核過程較嚴格，但民營貸款機構的二胎房貸通常能夠提供較快的撥款速度，適合急需資金的借款人。
二胎房貸的缺點
- 貸款利率較高：二胎房貸的利率較高，銀行二胎房貸利率約3%~16%；融資公司利率約7%~14%；民間借款利率6%~36%。
- 貸款管道眾多：銀行和融資公司受政府監督，風險較低；但民間借款公司貸款風險較高，申請前建議務必謹慎評估比較。
- 還款壓力較大：申請二胎房貸後，借款人名下會同時有兩筆房貸，此時，每月的房貸還款壓力會較高。
二胎房貸雖然能幫助借款人解決短期資金需求，不過借款人也必須謹慎評估，其較高利率和還款壓力的潛在風險，才能讓二胎房貸資金解決你資金需求的問題。
二胎房貸申請流程、文件
二胎房貸是指在房屋已經抵押的情況下，再次向另一家機構申請第二順位房屋貸款。申請二胎房貸的流程雖然與一般房貸類似，但由於涉及到第二順位的抵押權，過程中的審核與程序會更加複雜。以下是申請二胎房貸的一般流程：
1.前置準備：
- 雙證件（身分證、健保卡或駕照影本）
- 所得及財力證明（如薪資轉帳證明、存款證明、勞保投保證明等）
- 土地或建物的所有權狀影本
- 一胎房貸的繳款紀錄
2.申請與審核：
- 聯繫撥款機構諮詢申貸事宜並遞交申請書。
- 完成申請書後會進行房屋鑑價，核定貸款額度。
3.簽約與對保：
- 申貸人確認貸款額度、利率與還款年限等條件後即可訂立契約。
- 至主管機關對第二順位抵押權進行設定。
4.設定抵押權
- 銀行或貸款公司會與借款人，至戶政事務所設定房屋第二順位抵押權，以保障貸款安全。
5.資金撥款
- 完成以上二胎房貸申請流程後，貸款管道就會將核貸後的金額匯至借款人所指定帳戶。
只要選擇合適的貸款管道，並準備齊全的申請資料，能夠有效提高二胎房貸過件率。一般來說，申請銀行二胎房貸流程從提交申請到資金撥款需要約1至2週；而股票上市融資公司3~7個工作天就能取得資金。實際時間取決於借款人的文件準備情況，和貸款管道的審核速度。
二胎房貸申請常見FAQ
- Q.申請二胎房貸需要滿足哪些基本條件？
- 借款人需年齡在18至65歲之間，名下的元房屋貸款正常繳款超過一年，需要有一定的還款能力和良好的信用紀錄。
- Q.如何提高二胎房貸的申請成功率？
- 提高二胎房貸申請成功率的方法包括保持良好的信用評分、提供正式的財力證明、選擇最適合的貸款管道等。
- Q.二胎房貸的資金用途有哪些？
- 二胎房貸的資金用途非常廣泛，可以用於緊急資金需求；房屋裝修、教育、醫療、創業、債整、購買汽車等各種需求。
- Q.二胎房貸的利率和額度是多少？
- 二胎房貸的利率通常較高，銀行與融資公司二胎房貸約在3%至16%之間。貸款額度可達房屋估價的80%至100%不等。
申請二胎房貸是一個複雜的過程，需要借款人仔細了解各種條件、利率、還款方式以及申辦流程。通過本文的介紹，希望能幫助你更好地理解二胎房貸，並做出最佳的貸款決策。無論是選擇銀行還是民間融資公司，提前做好準備和比較不同的貸款方案，將有助於你順利獲得所需的資金。
