房子二胎利率是多少？這是許多有資金需求的屋主在申請二胎房貸時最關心的問題。房子二胎利率因貸款管道不同而差異顯著，銀行利率通常較低，約落在7%至10%，而好事貸公司與民間貸款則利率較高，最高可達30%以上。了解各種二胎貸款管道的利率範圍與影響因素，有助你選擇最適合自己的貸款方案，避免因利率過高而增加還款壓力。
一、銀行房子二胎利率是多少？
在資金週轉需求增加、申請銀行增貸、信貸額度不足時，房子二胎貸款（又稱二胎房貸、二順位房貸）提供另一個靈活運用資產的選擇。那麼，房子二胎利率目前的行情是多少？ 以下整理2025年最新二胎房貸利率、額度與條件，協助你快速比較各家銀行二胎方案。
2025年銀行房子二胎利率、額度、條件比較表
以下為目前主要二胎房貸銀行所提供的房子二胎利率的區間與額度範圍，僅供參考，實際仍須依個人信用與房屋條件核定：
| 銀行二順位貸款 | 二胎利率 | 貸款額度 | 貸款年限 | 手續費 |
|---|---|---|---|---|
| 陽信銀行 | 2.02%~3.77% | 最高擔保品價值95% | 3~20年 | 貸款金額1%，最低6,000元 |
| 玉山銀行 | 3.27%~9.88% | 50萬起 | 最長15年 | 貸款金額1% |
| 台新銀行 | 3.92%~14% | 50~300萬 | 最長7年 | 12,000~15,000元 |
| 國泰世華 | 3.45%起 | 20~150萬 | 最長10年 | 貸款金額1% |
| 王道銀行 | 5.31%~16% | 最高500萬 | 最長15年 | 9,000~15,000元 |
| 永豐銀行 | 5.66% | 50萬起 | 最長7年 | 5,000~12,000元 |
| 遠東商銀 | 3.5%~10.5% | 25萬起 | 最長7年 | 5,000元 |
| 凱基銀行 | 3.87%~5.87% | 最高500萬 | 最長10年 | 10,000元 |
| 新光銀行 | 4.13%起 | 最高600萬 | 最長15年 | 9,000元起 |
| 台中銀行 | 3.5%起 | 最高600萬 | 最長15年 | 6,000元起 |
| 三信商銀 | 3.99%~15% | 50~200萬 | 最長15年 | 5,000元起 |
資料來源整理自各大銀行官方網站與2025年最新市調。
從上述比較可以看出，不同銀行提供的房子二胎貸款方案，在利率、額度、還款年限與手續費等條件上確實存在顯著差異。建議根據自身資金需求與還款能力，謹慎評估並與銀行進行詳細諮詢，以選擇最適合的貸款方案。
二、各房屋二胎利率比較
房屋二胎貸款除了銀行之外，主要還包括好事貸及民間貸款公司。這些貸款機構的利率因其風險評估及借款條件的不同而有所差異。了解這三者的房屋二胎利率差異及適合的借款條件，能幫助你做出合適的貸款選擇，並有效降低貸款成本。
1.2025年房屋二胎利率比較
1.銀行二順位房貸
銀行二順位房貸的利率範圍約在3.5%～16%，但實際核貸利率多數落在7%～10%之間，是市場上最優惠的二胎房貸利率之一。銀行二順位房貸的主要特色包括：
- 利率最低、安全性高：銀行受政府嚴格監管，合約條款透明，無隱藏費用與不合理條件，保障借款人權益。
- 銀行審核最嚴格：需具備良好信用評分（通常700分以上）、穩定收入來源與低成數負債比，並能證明還款能力。
- 房屋條件要求高：申請人必須持有完整房屋所有權，且房屋殘值尚有可貸額度，且一胎房貸繳息紀錄需良好。
- 貸款利率與額度：房屋地點、屋齡、殘值、貸款成數及借款人信用狀況，都會影響最終核貸利率與額度。
銀行二順位房貸特別適合信用良好、收入穩定、房屋價值高的借款人。如果信用分數偏低、收入證明不齊全，則較難通過銀行審核。
2. 好事貸二胎房貸
當因銀行二胎房貸審核嚴格、申請被婉拒時，好事貸二胎房貸成為許多借款人靈活取得資金的替代方案。提供的房子二胎利率介於7%至14%，與銀行二胎利率相近，但審核條件相對寬鬆，可貸額度更高。
- 利率範圍：7% – 14%
- 信用評分要求較低：即使有輕微信用瑕疵，或曾有債務協商紀錄，只要近年還款正常，仍有機會申請通過。
- 財力證明彈性大：對於財力收入認可較寬鬆，適合現金收入、自由業、SOHO族、攤販、計程車司機等。
- 房屋條件限制少：申請好事貸二胎房貸對於屋齡、地段限制較少，偏鄉、老屋、套房等也有機會核貸。
- 銀行婉拒、急需大筆資金：流程簡便，可貸額度較高，只要名下有房產且有收入來源即可申請。
好事貸二胎房貸雖然利率較銀行略高，但申請門檻低、流程簡便，且對房屋條件限制少，是急需資金且名下有房產者的實用選擇。
3.民間房子二胎貸款
民間房子二胎貸款常見的管道包括代書、代辦公司與當鋪業者。由於相關法令規範尚未完善，這些民間貸款在申請流程、利率及貸款額度上均無統一標準，風險與彈性並存。
- 利率範圍寬廣：大約在9%至36%之間，利率高低多由業者自行決定。部分不良業者甚至會以月利率混淆年利率。
- 申請流程彈性：相比銀行審核嚴格，民間貸款對信用評分、收入證明要求較低，申請門檻較低，但風險也最高。
- 貸款額度不固定：依據房屋殘值及借款人條件不同，貸款額度差異大，且無統一標準。
- 房屋條件限制少：屋齡、地段、產權狀況相對寬鬆，偏鄉、老屋、套房等也有機會核貸。
民間房子二胎貸款雖然申請彈性大、審核寬鬆，但因其利率高且法律保障較弱，建議申請前務必詳細了解費用與合約內容，以降低風險，保障自身權益。
2.好事貸二胎房貸與銀行、民間貸款比較表
| 項目 | 好事貸二胎房貸 | 銀行二胎房貸 | 民間二胎房貸 |
|---|---|---|---|
| 利率範圍 | 7%~14% | 約3.5%~16%（實際多7%~10%） | 9%~30%起 |
| 信用要求 | 較寬鬆，輕微瑕疵可申請 | 嚴格，信用分數700分以上為佳 | 不嚴格，但風險高 |
| 財力證明 | 彈性大，適合自由業及現金收入 | 需穩定收入證明 | 較寬鬆，但利率高 |
| 房屋條件 | 限制少，偏鄉、老屋亦可 | 產權清楚、屋齡限制較嚴 | 無明確標準 |
| 申請流程 | 簡便快速 | 複雜，審核嚴格 | 方便但風險大 |
| 貸款額度 | 最高約500萬 | 視銀行而定，最高可600萬 | 不一定，視業者而定 |
《民法》與《當舖業法》在利率的差異是什麼？
《民法》第205條規定貸款約定利率上限為年利率16%，超過部分自始無效，借款人無需支付超過的利息；《當舖業法》則針對當舖行業特別規範，允許政府立案的當舖年利率最高可達30%，月利率約2.5%，利率上限明顯高於《民法》的16%規定。
2025年房屋二胎貸款主要分為銀行、好事貸及民間貸款三大管道。銀行二胎利率最低且安全性高，適合信用良好、收入穩定者；好事貸利率中間，審核寬鬆，適合信用稍差或收入不固定者；民間貸款利率最高，申請彈性大但風險也高。借款人應依自身條件與資金需求，謹慎比較選擇，避免過高利率與潛在風險，確保財務安全與還款能力。
三、房子二胎貸款利率試算
房屋二胎貸款市場競爭激烈，利率差距大、條件多元。在申請前，最重要的一步就是「房子二胎利率試算」。透過正確的試算方式與工具，你可以預估每月還款金額、總利息支出，避免貸款後出現財務壓力。
1.試算房子二胎利率的三大要素
在進行試算前，你需要準備以下三項基本資料：
- 確定二胎貸款額度：據你的資金需求，確定需要借款的金額。例如100萬、200萬或300萬。
- 選擇年利率範圍：依貸款管道而異，銀行二胎約7%～10%，好事貸約7%～14%，民間貸款最高可達30% 。
- 還款年限：確定貸款的還款期限，通常為5年、10年或15年。通常為5～15年，年限越長，月付金越低但總利息越高。
2.房子二胎試算公式
套用「本息平均攤還法」公式，計算每月應還本金和利息。其中：
- 年利率 = 月利率 × 12
- 期數 = 還款年限 × 12
例如：房子二胎貸款100萬，年利率10%與月利率2.5%（年利率30%），還款10年，利率高低影響有多大？不同的貸款管道、不同的利率、不同的還款年期，都會影響月付金的高低。 為了讓大家更清楚，我們整理了一張超實用的二胎房貸100萬月付金試算表！
房子二胎貸款100萬月付金試算表 (僅供參考)
| 年利率 / 貸款年期 | 2年寬限 (純繳息) | 10年期月付金 (本息攤還) |
|---|---|---|
| 7% | 5,833 元 | 11,611 元 |
| 10% | 8,333 元 | 13,215 元 |
| 12% | 10,000 元 | 14,347 元 |
| 16% | 13,333 元 | 16,751 元 |
| 30% | 25,000 元 | 26,362 元 |
從試算表我們可以發現，利率的影響非常大，同樣是貸款100萬，利率從7%增加到30%，月付金會暴增！
3.房子二胎貸款推薦線上試算工具
以下是幾個實用的二胎房貸試算網站：
- 各大銀行房貸試算工具
如國泰銀行、陽信銀行、台新銀行等皆提供線上試算功能。輸入房屋市值、貸款成數、年限與利率，即可立即計算每月應繳金額與利息總額。 - 好事貸二胎房貸試算工具
功能：在好事貸二胎房貸試算工具，輸入貸款額度、利率、年限，自動計算月付金與總利息。 -
591房屋二胎貸款試算
591提供房屋貸款試算專區，可自訂利率、成數及貸款期數，同時提供額度與每月還款明細，適合多方比價前使用。
善用上述的房子二胎貸款線上試算工具，不僅能幫助您快速掌握每月還款金額，還能依不同銀行或貸款公司提供的利率與額度進行比較，挑選出最適合自身需求的二胎房貸方案，大幅降低資金運用的風險與成本。
在房子二胎利率範差異大的市場環境下，申請前務必進行詳細的利率試算。透過掌握貸款額度、利率與年限三大要素，並善用線上試算工具，你可以清楚預估每月還款金額與總利息支出，避免財務壓力。議多利用線上二胎試算工具，依據自身貸款金額、利率及還款期限，精準估算還款壓力，做出最合適的貸款決策，保障自身權益與財務安全。
四、房子二胎利率常見風險
想申請房子二胎貸款，你一定會先看利率高不高。但你知道嗎？利率只是表面，真正的風險常常藏在計息方式、還款條件，甚至「總費用年百分率（APR）」裡。若因為沒注意利率細節，結果後續還款壓力爆表、違約金重傷荷包。申貸前，了解房子二胎利率常見風險，才能避免落入貸款陷阱。
房子二胎利率常見風險與陷阱：
1. 📌 廣告利率與實際利率差很大
許多貸款廣告標榜「最低2%起」，但實際核貸利率卻高達10%以上。這是因為只有極少數客戶能拿到超低利條件，一般人則根據信用、負債比與房屋條件核定貸款利率。
2. 📌 只講「月利率」不講「年利率」
月利率看似低，但換算成年利率後相當驚人。有些民間業者只強調「月利1%」、「1.5%」聽起來很低，但年利率其實高達12%~18%，這還不包含複利效果或手續費等隱藏成本，若還款期長，總利息會高出許多。
3. 📌 本息 vs 還息不還本的差異
還款方式會影響利息總額。例如「還息不還本」初期壓力輕，但本金不減、長期成本高；而「本息平均攤還」每月固定付款，利息隨本金下降，比較適合長期規劃。
4. 📌 未揭露的手續費與總費用年百分率（APR）
部分貸款合約雖表面利率合理，但加上諮詢費、設定費、代書費後，實際年費率超過20%，你可能根本沒察覺。
5. 📌 提前清償違約金
許多民眾以為提前還清貸款是好事，卻沒想到某些二胎合約若提前還清，會被收取違約金或提前清償手續費，甚至比原定利息還高，需特別注意合約條款。
申請房子二胎貸款看的不只是表面利率，而是整體還款結構、隱藏費用與實際年費率。建議在簽約前，不只要試算月付款，也要請業者明確提供「總費用年百分率（APR）」、「還款方式」、「手續費項目」，並要求白紙黑字載明。只要你清楚掌握這些風險，就能借得安心、還得輕鬆。
五、房子二胎房貸的申請流程
房子二胎貸款是許多屋主在資金需求時的靈活選擇，尤其適合用於裝修、債務整合或創業資金等用途。申請二胎房貸前，了解完整的申請流程能幫助你提前準備所需文件，讓你輕鬆掌握每個環節，順利取得資金。
房子二胎貸款申請流程與步驟
- 評估與選擇貸款管道
先比較銀行、好事貸等融資公司及民間貸款的條件，包括利率、額度、年限及手續費，並確認房屋是否具備申請資格。 - 準備申請文件
需備妥身份證明（身分證、印鑑章）、收入證明（薪資單、扣繳憑單）、房屋權狀與土地登記文件、一胎房貸繳款證明及信用報告。 - 房屋估價與貸款試算
貸款機構會派員或委託第三方進行房屋鑑價，評估房屋市值及一胎貸款餘額，並根據借款人信用狀況試算可貸額度與利率。 - 送件審核與核貸
提交完整申請資料後，貸款機構進行信用及財務審核，決定是否核貸及核定利率、額度與還款條件。 - 簽約對保與抵押權設定
核貸通過後，借款人與貸款機構簽訂貸款合約，並至地政事務所設定第二順位抵押權。 - 撥款入帳
最後，房子貸款機構將根據契約撥款，資金會直接進入您的指定帳戶，您就可以開始使用這筆資金。
從申請房子二胎貸款到撥款完成，銀行二胎房貸流程約需7至20個工作天，好事貸公司因流程較簡便，最快可在3至5個工作天內完成撥款。實際時間會因申請資料完整度、貸款機構效率及地區差異有所不同，建議提前準備並積極配合貸款流程，以縮短等待時間。
選擇房子二胎貸款時，利率是關鍵考量。房子二胎利率會因貸款管道和個人條件不同而有所差異，選擇合適的貸款方案非常重要。建議借款人在申請前，先了解自身的還款能力與貸款需求，並多比較銀行、融資公司及民間貸款的利率與條件。透過理性評估與謹慎規劃，您可以找到既符合資金需求又能負擔得起的利率，避免未來還款壓力過大。