向融資公司辦理機車貸款的最大優勢，就是沒有太多的特殊限制，不僅額度高，審核也非常快速，如果資料準備齊全，最快2天就能撥款。此外，雖然是用機車作為擔保品，機車還是可以正常使用，日常生活不受限，不會對工作、通勤產生任何影響。本篇文章就來告訴你申辦機車貸款的優點還有哪些？幫助你申貸前做足相關準備，找到最適合的貸款管道！
機車貸款適合什麼人辦理？
機車貸款能夠滿足小額資金的需求，若因為條件無法符合銀行貸款需求，此時就能可以透過機車貸款，來解決銀行無法申貸的問題。
- 週轉資金需求不高
因為機車貸款最高可貸10萬，對於有小額資金需求者，通常機車貸款就能滿足。
- 無法提供薪轉證明
如果你的職業是無法提供薪資轉帳證明的，如：計程車司機、攤販、自營商等，就會很難向銀行申貸。不過，融資公司貸款審核寬鬆，不需提供薪轉證明也可以申辦。
- 負債比例有異常者
負債比例異常包含2種狀況，無擔保負債大於月薪22倍（如月薪4萬，信貸與信用卡費總額不可超過4萬*22=88萬）；以及負債比例大於60%（如月薪4萬，信貸與信用卡費的月付金不可超過4萬*0.6=2.4萬）。一旦有負債比例異常的狀況，銀行都會婉拒貸款申請。
- 財力條件不佳者
名下沒有任何財產；未曾與銀行往來，或往來不夠久的人，銀行都會婉拒貸款申請。融資公司貸款審核寬鬆，只需有一部機車就可以申請貸款。
機車貸款優點有哪些？
機車貸款是常見的小額貸款方式之一，不僅沒有太多的限制，且貸款額度高，審核撥款也非常快速。以下就來介紹申辦機車貸款優點有哪些：
- 管道多元
機車貸款的申請管道非常多，除了銀行沒有提供機車貸款外，融資公司、當鋪、代書都可以辦理機車貸款。每種機車貸款管道各有優缺點，後面我們也會詳細介紹各管道的差別，幫助你選擇適合的申貸管道。
- 審核寬鬆
不論是選擇哪個機車貸款管道，都比銀行信貸過件率高，銀行不僅會看借款人的工作、財力及信用分數，還會計算借款人的負債比。白話點講就是，條件夠好，才能跟銀行申請貸款。
相比之下，機車貸款只看借款人有沒有還款能力，適合信用小白、信用瑕疵、無穩定工作及無財力證明的借款人申辦。
- 額度較高
機車價值大多都在10萬以下，加上車子有一落地就掉價的特性，考量到這兩個點，一般人可能會覺得，用機車借錢是能借到多少？答案是最高10萬。其實機車貸款有點類似民間信貸，除了看機車價值外，也看借款人的條件，只要符合申貸條件，機車貸款10萬不是問題。
- 撥款快速
機車貸款另一個優勢，就是申辦流程簡單，且不受地區限制，線上就能辦理，從申請到撥款，最快只需兩天就能完成；相較於銀行信貸，基本上都要5~7個工作天，才能順利取得資金，利用機車貸款籌措資金更即時。
機車貸款的缺點有哪些？
雖然機車貸款優點很多，但還是有一些缺點需要注意，像是利率高、還款期限短以及貸款陷阱多等問題，以下詳細說明機車貸款缺點有哪些：
- 貸款利率高
機車貸款最大的缺點，就是利率比較高，以融資公司機車貸款來說，利率大概是13%~15.75%。而同樣是小額貸款的銀行信貸，利率則在3%~16%之間，可以明顯看出利息差異。
其實跟銀行相比，民間貸款利率本來就比較高一些，因為銀行放款非常保守，只願意貸款給條件非常好的借款人；而被銀行婉拒身帶的對象，則大多會轉往民間貸款公司辦理，考量到放款風險較高，利率自然也會比銀行高一點，但仍然是遵守法定利率上限16%，然而並非所有的民間借款公司都會遵守16%的利率上限，民眾申請前務必詢問清楚。
- 還款期較短
機車貸款的還款年限最長5年，相較於其他貸款來說時限較短（銀行信貸最長7年、購屋貸款最長40年；融資公司二胎房貸最長10年、汽車融資最長6年）。
- 貸款陷阱多
機車貸款另一個大問題，就是機車貸款資訊太過雜亂，你在網路上可以找到許多機車貸款方式，然而卻不一定真的能幫助借款人，解決資金問題。有些是不肖貸款業者，藉由機車貸款來剝削借款人，有些則是詐騙集團假冒貸款公司，利用小額貸款騙取借款人個資、甚至錢財。
但是，這不代表所有機車貸款管道都有問題，只要找對申請管道，機車貸款就能幫助你解決資金需求。
機車貸款推薦管道有哪些？各管道的優缺點比較
由於銀行沒有承辦機車貸款，因此車貸市場上，能提供機車貸款的管道，有下列四種管道可以辦理，幫你分析各管道的優缺點：
- 融資公司
有辦機車貸款的融資公司不少，建議一定要選擇股票上市的大型融資公司較為安全。融資公司提供便民的服務，目前也能夠提供民眾線上申辦。只是融資公司的選擇多元，也能提供多種不同的貸款方案，但品質優劣不一，為保障自身權益，建議要透過政府立案的融資公司。
- 代辦公司
代辦公司就是幫你媒合貸款單位並協助送件，好處是可以一次幫你比較很多不同的公司，壞處是只以容易過件為目標，並不會幫忙審核放款方是否正派，也不會為客戶爭取最好的貸款條件。一旦成功核貸，就會向客戶收取高額手續費或服務費，有時候甚至高達總貸款額度的20%或以上。
- 代書
代書只是一個總稱，並非專指持有地政士執照的專業地政士，也可能是一般私人放款，貸款比較沒有固定的規範。好處是條件和撥款時間比較彈性，壞處是借款不保證安全，也會額外加收服務費。
- 當鋪
當鋪的機車借款就是一手交錢、一手交貨，通常需要留下機車，還要付當鋪管理費，不過近年來當鋪的做法也越來越彈性，可以不留車、也可以不設定抵押，但利息還是相當高。依《當鋪法》規定，在合法的情況下，利率最高可以收到30%。
如何辦理機車貸款 條件、資料與流程
(1)機車貸款的基本條件
只要你有滿足以下機車貸款條件，就能申辦機車貸款：
- 年滿18~65歲，具有中華民國國民身分
- 名下有機車或車主願意擔任保證人
- 有收入來源（可出具3~6個月薪資轉帳證明、員工識別證、在職證明等）
(2)機車貸款的資料
想要辦理機車借款，只要將以下資料逐一備妥後，就能著手進行機車貸款的流程：
- 雙證件(身分證、健保卡、駕照等)
- 機車行照
- 撥款存摺(各銀行都可以)
- 財力文件(薪資轉帳、信用卡帳單、不動產權狀等)
上列的資料只需提供影本，千萬不要傻傻把正本交出去，只有簽約時才要出示正本核對。
(3)機車貸款的流程
- 蒐集資訊：第一步先廣泛的蒐集貸款資訊，謹慎評估與衡量自身條件後，即可選定一個管道準備申請。
- 選定管道：選定管道後進行申請前的諮詢，包含要確認額度、利率、還款期限與還款方式。
- 備妥資料：備齊上述文件與資料，準備送件申請。
- 簽約對保：申請審核通過後，貸款公司會與你再次確認額度、利率、還款期限與方式，並進行簽約對保。簽約完成後與業務員到監理站進行「機車抵押動保設定」。
- 帳戶撥款：完成上述流程後，就會把貸款金額匯至你的指定撥款帳戶。
TIPS：為什麼要設定動保設定？機車抵押動保設定之目的，為防止貸款期間，車主將機車變賣、過戶與再貸款，進而損害債權人權益的一種保障方式。
機車貸款Q&A
- Q1機車貸款有哪一家公司貸款條件比較好嗎？
- A1沒有。各家公司的審核條件不同，也要看你的財力、信用與機車狀況而定。
- Q2機車貸款的還款期限有多久？
- A2最長為60期，也就是5年。若是財力允許，可以選擇縮短還款期數，提早清償貸款金額。
- Q3機車貸款無法過件該怎麼辦？
- A3可以增加一位財力與信用狀況俱佳的保證人，能提高融資公司的過件機率。
機車借款辦理相當便利，深受許多有小額資金需求的民眾所歡迎。只要有穩定的工作收入，且無重大的信用瑕疵，都能透過機車借款取得一筆資金。不過，由於機車貸款利率較高，且民間款管道風險較高，申辦前務必先多方評估，並且根據自己的財務能力找到最適合的貸款管道，就能避免落入機車貸款風險中。
