機車原融是什麼?機車原車融資利率、分期怎麼算才合理?

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機車原融是什麼?就是將名下的機車作為擔保品,抵押給融資公司後取得一筆資金,這個過程就稱為「機車原車融資貸款」,附上保證人可幫機車貸加分,提高過件率,機車貸款分期期數是12個月~60個月,承辦機車原融貸款管道很多,要慎選管道,建議以融資公司為機車貸款的申請對象,貸款申請較有保障,而且審核寬鬆,能迅速滿足資金週轉的需求。

機車原融是什麼?

機車原車融資簡單來說,就是將名下沒有貸款的機車,抵押給融資公司,對方就會將一筆資金借給你,而這個過程也可以稱為機車借款、機車貸款或機車融資。

申請機車借款前需要注意的地方有,銀行沒有辦理對於機車原車融資的申請審核;而融資公司則沒有車齡的限制,只要能正常行駛的機車,都可以申請機車借款

機車原融內容

  • 貸款額度:5~10萬元,最高10萬。
  • 貸款利率:13%~16%
  • 貸款期限:12期~60期。
  • 相關費用:動保設定費NTD 4500元

機車原融需要動保設定4500?通常辦理貸款僅需在對保時繳交一筆動保設定費NTD 4,500元,而這筆費用也是繳交給監理站或貸款銀行的,要特別注意的是辦理機車借款通常不會額外收費,任何有代辦費、手續費、處理費的都要特別小心,留意是否為貸款陷阱。

機車原融額度、利率與期數是多少?

1.機車原車融資貸款最多可以貸多少錢?

機車貸款的額度是5~10萬元,不過仍須依照申請人的狀況作評估,以下介紹3個最多客戶申辦的機車貸款方案:

  • 小福貸:最基本的機車借貸方案,有機車、有收入證明就可貸10~15萬元。
  • 大福貸:信用卡持有滿兩年無遲繳、或有技術士證照等加分條件,額度最高30萬元。
  • 旗艦貸:如半年內沒有同業查詢紀錄,且符合優質客戶條件至少兩項,可搭配小額信貸,最高可貸10萬元。

2.機車原車融資利率是多少?還款期限多長?

機車貸款利率通常在13%~16%之間,由於貸款額度遠高於機車市值,風險較高,所以利率會比較高一點,詳細月付金如下表。機車貸款分期期數是12個月~60個月,最長可貸到5年,機車貸款期限愈短、月付金愈多,但利息支出會比較少;相反地貸款期限愈長、月付金愈多,但利息支出就會多一些,建議可以根據自身財務狀況來選擇適合的機車貸款分期期數。

以下依期數、額度等條件,試算月付金的結果於下表:

額度期數 12期 24期 36期 48期 60期
5萬 4,535元 2,445元 1,755元 1,415元 1,210元
10萬 9,070元 4,890元 3,510元 2,830元 2,420元
20萬 18,140元 9,780元 7,020元 5,660元 4,840元
30萬 27,210元 14,670元 10,530元 8,490元 7,260元

以上僅為試算結果,實際的月付金額依個人狀況有所不同

機車原融資有哪些貸款管道?

機車原融管道 融資公司 民間當鋪 代書代辦
優點 資本雄厚
政府監督
風險較低
審核寬鬆
不需留車
資金取得迅速
額度最高10萬
審核寬鬆
可現場取得資金
額度、期限無標準
審核寬鬆
資金取得迅速
額度、期限無標準
缺點 利率稍高(13%~15.75%,但是仍遠低於代書代辦與當鋪的利率) 風險疑慮
利率最高達30%
可能要留車擔保
金主成謎
風險疑慮
多付費用
利率最高達30%

 

機車貸款推薦管道?銀行是沒有辦理機車貸的,僅新光銀行針對大型重機推出重型機車貸款相關方案,機車貸款都是由大型融資公司辦理,然而詢問的管道會影響到您的申貸條件:

  • 融資公司-好事貸

好事貸是融資公司的直屬經銷商,案件沒有經手第三人,都是直接送到融資公司審核撥款,速度最快、也最省錢,沒有額外收費,更不需要抵押證件或機車。

  • 代書/代辦

代辦代書幫您收件後,再將資料彙整送到經銷商手上,經銷商再送往融資公司,多了一道手續,速度上稍慢,也可能產生額外費用。

  • 當鋪

當鋪的機車貸款申辦方式較特殊,直接牽著機車到當鋪,雙方簽訂契約後可當場拿錢,速度最快,但利息也較高,因當鋪法的利率上限較一般民法還高。如果機車有跟當鋪借錢,但沒有設定抵押權,您可以向融資公司申請機車貸款來償還當鋪,如果有被當舖或其他私人設定,甚至抵押了證件,就不能辦理機車融資,需要找尋其他方式來解決。

貸款銀行 好事貸
(機車貸款)
代辦/代書 當鋪
辦理速度 48小時 稍慢
額外收費 沒有
抵押證件 免證件 不一定 通常需要
抵押車子 免留車 不一定 通常需要

1.機車原融的優點

  • 申請容易

大多數人有資金需求時的首選是信用貸款,但由於信貸屬於無擔保貸款,銀行審核非常嚴格、過件率較低。相較之下,原車融資因為有汽車作擔保品,貸款通過的機率比較高。

  • 額度較高

信用貸款這類無擔保負債的貸款額度,有不得超過借款人月收入22倍的限制,而原車融資貸款額度則是看汽車價值多少,車價越高、可貸金額就越高。

  • 撥款快速

有些人也可能會用房子來貸款取得資金,例如:房屋增貸,但是房屋貸款的申請車貸流程非常複雜也很耗時,通常須等待10~20天才能拿到錢,比起來3天就能撥款的原車融資方便許多。

2.機車原融的缺點

  • 汽車借款利率較高

原車融資的利率約在2.38%~16%之間,相較於信用貸款2.66%~16%:房屋貸款1.37%~2.8%等貸款種類來說,貸款的利率是偏高些。

  • 銀行貸款審核嚴格

銀行除了有15年車齡的限制門檻外,對於申請條件的審核也很嚴格,就算汽車借款申請成功,能拿到的額度也不會太高。

  • 民間公司潛藏風險

民間貸款機構素質良莠不齊,因此在汽車借款上較有風險疑慮。建議向有政府立案的業者申請原車融資,可以有效降低貸款的風險

如何辦理機車原融?流程、資料是什麼?

機車原融要準備哪些資料?

只需提供資料影本,或是翻拍的照片即可申請,簽約前無須提供正本,只有在簽約時要核對身分。

  1. 雙證件
  2. 機車行照
  3. 撥款存摺
  4. 財力證明(薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細等)

辦機車原車融資需要押證件嗎?
如果有公司告訴您,辦理機車貸款要先押證件,這是錯誤的!辦機車貸款不需要抵押任何證件,審核時只需要提供雙證件影本,只要在簽約對保時出示正本「核對」就好,這才是正常的作法,而許多機構會利用民眾急於貸款的心態,去用不同的話術要求抵押證件、存摺,而這些詐騙手法皆為辦理機車貸款時要考慮的風險。

3.機車原融申請流程?多久撥款?

  • 詢問:可透過電話、LINE、線上對談的方式和我們聯絡。
  • 準備資料:我們會協助你準備相關資料,並幫你送件。
  • 審核:申請機車貸款,最快2小時完成審核。
  • 核准對保:貸款通過後,有專人和您約時間地點簽約。
  • 撥款:完成機車對保後,最快隔天就可以把錢匯入帳戶。

如果你的帳戶被列為警示帳戶,撥款時須提供三等親以內的帳戶,避免錢一入帳就被扣走,所以請小心保管自己的帳戶,不要輕易交給陌生人。

  • 辦機車原車融資需要押證件嗎?

辦理機車貸款不需要抵押機車,一樣可自由使用,我們只會向監理單位申請設定您的機車債權,在機車貸款未結清之前,不能買賣跟過戶。

如何提高機車原融過件率?

擔心向融資公司申請機車原車融資卻不能過件,有以下的方法可以提高過件機率:

  • 沒有短期增貸的紀錄

短期頻繁借貸的行為,會讓融資公司認為你的財務出現問題,因此婉拒申請。

  • 信用卡沒有異常使用

只要信用卡正常繳款,不啟用預借現金、沒有只繳最低應繳金額(信用卡每期皆全額繳清)、沒有卡費遲繳的紀錄,都表示你的還款能力沒有問題,可以幫申請的貸款加分不少。

  • 提供其他財力的證明

若是能提出其他動產(股票、有價證券等)、不動產(房屋、土地所有權狀),也能提高貸款過件的機會。

找一位信用(信用分數600以上),財力(能提出名下多項財產證明)2項條件優秀的親友,擔任你的貸款保證人,除了會提高過件的機率外,也有可能增加貸款的額度

假如自身的貸款條件不足,可以尋求以上的方法,提高融資公司核貸的意願。

機車原融常見Q&A

  • Q1申請機車原融的費用有多少?
  • A1會有一筆4,500元的動保設定費用(監理站所收取的政府規費)。
  • Q2機車原車貸款遲繳會怎麼樣?
  • A2依遲繳天數,處理的措施會有所不同:
    遲繳時間 處理措施
    1~3天 以電話提醒,此時立刻補繳即可。
    超過1週 將頻繁催收,並產生滯納金。
    超過1個月 將進行拖車程序,並於 內部系統註記遲繳紀錄。
    超過2個月 將機車拍賣,並對客戶提出民事告訴,由法院對薪資或名下資產強制扣款。
  • Q3辦機車原融要保人嗎?
  • A3不用,一般狀況下,辦機車借款是不用保證人的,除非個人的財力狀況較弱,融資公司才會要求補一個財資力較佳的保證人。
  • Q4信用不好可以辦機車原融嗎?
  • A4可以,信用不好包含的範圍很廣,信用卡循環、預借現金、債務協商等等,都算是信用不好,部分較輕微的情況還可以辦理機車貸款,請洽詢我們的服務專員。