申請機車借款會上聯徵嗎?什麼時候提供聯徵紀錄?

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申請機車借款會上聯徵嗎?申請機車借款,因為貸款對象是融資公司,這筆借款資料就不會被記載在聯徵記錄,不用擔心會影響信用分數,機車借款都是不限車款、車齡,也不分職業的,有勞保薪轉可以加分,還有機會貸到最高額度,不過實際可貸金額還是要依照申請人的狀況做評估,想要提高機車借款額度,也可以找一位財力及信用皆良好的保證人,對你的貸款申請也會有不小的幫助。

辦機車借款有什麼好處?

機車貸款的好處很多,列舉以下幾點:

  • 撥款較快

申請銀行貸款約需3 ~ 5天,而機車借款最快只要兩小時就能完成審核,當天對保簽約的話,最快兩天就能拿到錢

  • 門檻較低

申請銀行信貸時因為不用抵押品,審核會非常嚴格,融資公司 公司的機車借款,審核標準比銀行寬鬆,就算信用有小瑕疵,或是收入領現金沒有薪資轉帳,只要提供有固定存款進去的存摺也能作為財力證明,就有機會過件

你跟銀行或其他金融機構的往來紀錄,都會被記錄在在個人信用報告裡,其中包括貸款紀錄、信用卡使用狀況等資料,想跟銀行申請貸款,銀行都會先查閱你的信用報告,但申請機車借款,因為貸款對象是融資公司,這筆借款資料就不會被記錄,不用擔心會影響信用分數,甚至可以利用這筆資金來償還卡債,還有助於改善信用分數,之後可以繼續跟銀行貸款。

  • 免留機車

除非是找當鋪借錢,一般辦理機車借款都不用將車子留下,只需要到監理站設定機車的抵押權,機車可以留著繼續騎,不會影響日常生活。

  • 免押證件

有些公司會要求申請者先抵押證件直到辦好貸款,甚至結清後才能取回,這絕對是錯誤的!辦理機車借款不需要抵押證件,只要在審核時提供雙證件影本,並在簽約對保時出示證件核對身分即可。

  • 免保證人

保證人是用來加分用的,幫助你提高過件率,但不是必需。如果你擔心自己的財務狀況會貸不出來,可以找有薪資轉帳或勞保證明、信用良好的人來為你作保,過件機率會提升許多。

  • 資金來源可靠

機車借款是由股票上市上櫃的融資公司 公司:融資公司、 、裕富車貸撥款,這些都是與銀行同等規模的大型融資公司,借款人完全可以安心放心,貸款有保障。

  • 無薪資轉帳也可以

向銀行申貸基本上都要附上薪資轉帳,來證明自己有固定的收入;融資公司只要提供有持續存款的存摺就有機會核貸,對收入領現的打工族或外送員,或是現金往來的一般店家、自營商都是不錯的選擇。

  • 有銀行信貸也可以

由於向融資公司申請機車借款不會記錄在信用報告裡,就算已經有銀行信貸,還是可以辦理機車借款。

機車借款需要聯徵紀錄嗎?什麼情況下會用到聯徵報告?

信用報告的使用範圍很廣泛,以下這三種情況,都會使用到信用報告:

  • 申請貸款

無論申請信用貸款、汽車貸款、房屋貸款、企業貸款,都會使用到個人信用報告,銀行會想知道客戶目前名下有什麼貸款、以往貸款的繳款狀況,藉此判斷再度放款是否有風險。

  • 申請信用卡

個人名下可以擁有數十張信用卡,銀行會評估客戶的信用總額度、以往繳款情況來判斷是否核發卡片,如果長期使用信用卡循環,或曾有遲繳紀錄,銀行就會慎重考慮是否要核發新卡片給你。

  • 從事特定工作

某些特定工作,如金融相關產業,會要求面試者簽署同意書,由銀行查詢個人信用報告,藉此判斷面試者是否適合此項工作。

為什麼需要聯徵紀錄?

銀行可以透過聯徵紀錄了解客戶的債務多寡及還款狀況,以此來評估借錢給客戶的風險有多大,這不僅會影響貸款過件率,還會影響貸款額度及利率。

(1) 誰可以查詢聯徵紀錄?融資公司可查聯徵嗎?

只要是聯徵中心的會員機構,都可以直接向聯徵中心提出申請,調閱客戶的個人信用報告,而機構會員包含:本國銀行、外國銀行、證卷商、信用合作社、漁農會信用部、人壽保險公司、信用卡公司等。

融資公司則是自2015年起,聯徵中心才開放大型融資公司可查詢聯徵紀錄,例如融資公司融資公司股份有限公司、 企業股份有限公司、好事貸企業股份有限公司。

(2) 融資公司辦車貸會上聯徵嗎?

基本上不會,跟融資公司辦理汽車貸款或機車貸款,可能會出現的聯徵紀錄分成兩種,一種是貸款公司的聯徵查詢紀錄,另一種是辦貸款後的借款資訊。

當你向融資公司(如:融資公司、好事貸、 )申請汽機車貸款,可選擇由融資公司幫你申請聯徵報告,不過融資公司代理查詢聯徵的紀錄,就會出現在聯徵報告裡面;如果是選擇自己向聯徵中心申請信用報告,並提供給融資公司參考,則不會留下聯徵紀錄。

此外,由於是自行提供聯徵報告給融資公司,因此你跟融資公司的貸款紀錄也不會上聯徵,不需要擔心辦車貸會有聯徵紀錄。

(3) 如何貸款能不被拉聯徵?

跟銀行申辦信用卡或貸款時,銀行都會調閱聯徵紀錄,而融資公司雖然也會查詢聯徵紀錄,但通常只是當參考資料用,因此即使信用不佳被銀行婉拒,還是有機會申請融資公司車貸。只有民間貸款可以不拉聯徵,但相對地民間借貸風險高、利率也高,因此並不建議。

機車借款申請管道的差異?

針對申請機車借款管道的不同,所承作的貸款種類也有所不同,銀行並沒有辦理機車借款業務,其餘管道的介紹如下:

(1)融資公司

融資公司的機車借款業務,約占台灣8成的機車融資市場。目前台灣的融資公司 公司分別為:裕富車貸、融資公司車貸、 車貸三家

如果要向融資公司申請貸款的民眾,必須注意的地方是,因受限於政府法規,融資公司不可直接借款給民眾,民眾須向融資公司的簽約經銷商遞件申請,然後經銷商會將你的申請案件送至總公司進行審核。

而在經銷商的挑選上也要謹慎小心,為避免遭到詐騙,須經確認後再行接洽。

就利率、額度、還款期限與費用來說,融資公司的機車借款年利率約13%~15.75%之間;額度最高可到10萬(視你的貸款條件而定);還款年限最長5年;費用會有一筆動保設定費4,500元的動保設定費(監理站所收取的政府規費)

(2)代書代辦

若是向代書代辦申請機車融資,其流程為:送件至代書代辦公司,代書代辦再送件至經銷商,最後由經銷商送總公司進行審核。以上的流程因為多了一道程序,代書代辦公司還會再向你多收一筆手續費,不僅浪費時間也浪費金錢。

(3)民間當鋪

當鋪的機車借款方式,會先要求確認機車的狀態,因此會請你將機車騎至當鋪,由當鋪評估機車的狀況後,你就可以與當鋪簽約拿錢。

雖然以撥款速度來說,當鋪是所有管道中最快的,但是不確定的風險與利率也都偏高。以利率來說,當鋪的機車融資月利率約2.5%,換算為年利率為30%,這樣的貸款利率是非常驚人的,遠高出政府法定利率16%許多;而且有些當鋪甚至會要求你的機車必須留下作為擔保,這樣押車借款的方式,反而增加自己日常生活上的不便。

申請機車借款需要什麼條件?

機車借款是這幾年才興起的貸款方式,只要名下有機車,就可以申請最高10萬的機車貸款,由上市融資公司辦理,目前銀行是沒有一般機車借款業務的,申請機車貸款的基本條件如下:

  • 年滿20歲
  • 名下有機車,若非本人名下,車主須擔任申請人或保人
  • 如果機車本身還在貸款,至少要繳滿6期才能再增貸
  • 信用正常,些微瑕疵不影響過件機率
  • 有工作收入,不限薪轉或領現金

貸款紀錄有可能不用紀錄在聯徵裡嗎?

只要是跟金融機構的借款紀錄,都會被記錄在信用報告中。若希望借款紀錄不要被記錄在信用報告中,就得選擇「非聯徵中心會員」的民間貸款公司,這樣貸款紀錄就不會回傳到聯徵中心,但相對風險也比較高,借款的安全性沒有保障。

不過你還有一個更好的選擇,就是向同樣是聯徵中心會員的股票上市融資公司,你可以選擇自行提供信用資料,或是委託融資公司代查信用報告。若是自行提供信用報告給融資公司,聯徵紀錄就不會記載該筆貸款紀錄,銀行也不會知道你的名下多這一筆貸款,在計算負債比例的時候不會將其列入,你可以申請到的額度,會比實際可貸的還多。

車貸聯徵記錄常見問題

  • Q1聯徵資料多久會更新?
  • A1銀行的信用資料每天都會回傳到聯徵中心,所以信用資料是每天都在更新的,而銀行的查詢紀錄會持續記錄一年的時間,一年內無論是新申貸、原銀行帳務管理的紀錄,都會被記錄在信用報告中。
  • Q2信用不良紀錄多久會消除?
  • A2聯徵中心對各項信用資料有不同的揭露期限:
    .逾期、催收、呆帳:自清償日起3年
    .退票:自退票日起3年,已清償並辦妥註記為6個月
    .破產、清算:自清算日起10年
    .更生:自更生方案履行完4年
    .強制停卡:5~7年
    .其他信用不良紀錄:事實發生日起5年,另行約定除外
    .警示帳戶:通報日起2年
    .前置協商、個別協商:完成日起1年
  • Q3機車貸款會拉聯徵嗎?有跟銀行辦理信貸,可以同時申辦機車貸嗎?
  • A3可以的向融資公司辦理機車貸款不會被記錄在聯徵中心的信用報告中,你可以先向銀行申請信貸,再找好事貸申請機車貸款。
  • Q4向融資公司申請機車分期,可以累積我的信用分數嗎?
  • A4不行。因融資公司的貸款紀錄不會上傳聯徵,所以對信用分數沒有影響。