申請機車借款會上聯徵嗎?申請機車借款,因為貸款對象是融資公司,這筆借款資料就不會被記載在聯徵記錄,不用擔心會影響信用分數,機車借款都是不限車款、車齡,也不分職業的,有勞保薪轉可以加分,還有機會貸到最高額度,不過實際可貸金額還是要依照申請人的狀況做評估,想要提高機車借款額度,也可以找一位財力及信用皆良好的保證人,對你的貸款申請也會有不小的幫助。
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Toggle辦機車借款有什麼好處?
機車貸款的好處很多,列舉以下幾點:
- 撥款較快
申請銀行貸款約需3 ~ 5天,而機車借款最快只要兩小時就能完成審核,當天對保簽約的話,最快兩天就能拿到錢。
- 門檻較低
申請銀行信貸時因為不用抵押品,審核會非常嚴格,融資公司 公司的機車借款,審核標準比銀行寬鬆,就算信用有小瑕疵,或是收入領現金沒有薪資轉帳,只要提供有固定存款進去的存摺也能作為財力證明,就有機會過件。
- 免上聯徵紀錄
你跟銀行或其他金融機構的往來紀錄,都會被記錄在在個人信用報告裡,其中包括貸款紀錄、信用卡使用狀況等資料,想跟銀行申請貸款,銀行都會先查閱你的信用報告,但申請機車借款,因為貸款對象是融資公司,這筆借款資料就不會被記錄,不用擔心會影響信用分數,甚至可以利用這筆資金來償還卡債,還有助於改善信用分數,之後可以繼續跟銀行貸款。
- 免留機車
除非是找當鋪借錢,一般辦理機車借款都不用將車子留下,只需要到監理站設定機車的抵押權,機車可以留著繼續騎,不會影響日常生活。
- 免押證件
有些公司會要求申請者先抵押證件直到辦好貸款,甚至結清後才能取回,這絕對是錯誤的!辦理機車借款不需要抵押證件,只要在審核時提供雙證件影本,並在簽約對保時出示證件核對身分即可。
- 免保證人
保證人是用來加分用的,幫助你提高過件率,但不是必需。如果你擔心自己的財務狀況會貸不出來,可以找有薪資轉帳或勞保證明、信用良好的人來為你作保,過件機率會提升許多。
- 資金來源可靠
機車借款是由股票上市上櫃的融資公司 公司:融資公司、 、裕富車貸撥款,這些都是與銀行同等規模的大型融資公司,借款人完全可以安心放心,貸款有保障。
- 無薪資轉帳也可以
向銀行申貸基本上都要附上薪資轉帳,來證明自己有固定的收入;融資公司只要提供有持續存款的存摺就有機會核貸,對收入領現的打工族或外送員,或是現金往來的一般店家、自營商都是不錯的選擇。
- 有銀行信貸也可以
由於向融資公司申請機車借款不會記錄在信用報告裡,就算已經有銀行信貸,還是可以辦理機車借款。
機車借款需要聯徵紀錄嗎?什麼情況下會用到聯徵報告?
信用報告的使用範圍很廣泛,以下這三種情況,都會使用到信用報告:
- 申請貸款
無論申請信用貸款、汽車貸款、房屋貸款、企業貸款,都會使用到個人信用報告,銀行會想知道客戶目前名下有什麼貸款、以往貸款的繳款狀況,藉此判斷再度放款是否有風險。
- 申請信用卡
個人名下可以擁有數十張信用卡,銀行會評估客戶的信用總額度、以往繳款情況來判斷是否核發卡片,如果長期使用信用卡循環,或曾有遲繳紀錄,銀行就會慎重考慮是否要核發新卡片給你。
- 從事特定工作
某些特定工作,如金融相關產業,會要求面試者簽署同意書,由銀行查詢個人信用報告,藉此判斷面試者是否適合此項工作。
為什麼需要聯徵紀錄?
銀行可以透過聯徵紀錄了解客戶的債務多寡及還款狀況,以此來評估借錢給客戶的風險有多大,這不僅會影響貸款過件率,還會影響貸款額度及利率。
(1) 誰可以查詢聯徵紀錄?融資公司可查聯徵嗎?
只要是聯徵中心的會員機構,都可以直接向聯徵中心提出申請,調閱客戶的個人信用報告,而機構會員包含:本國銀行、外國銀行、證卷商、信用合作社、漁農會信用部、人壽保險公司、信用卡公司等。
融資公司則是自2015年起,聯徵中心才開放大型融資公司可查詢聯徵紀錄,例如融資公司融資公司股份有限公司、 企業股份有限公司、好事貸企業股份有限公司。
(2) 融資公司辦車貸會上聯徵嗎?
基本上不會,跟融資公司辦理汽車貸款或機車貸款,可能會出現的聯徵紀錄分成兩種,一種是貸款公司的聯徵查詢紀錄,另一種是辦貸款後的借款資訊。
當你向融資公司(如:融資公司、好事貸、 )申請汽機車貸款,可選擇由融資公司幫你申請聯徵報告,不過融資公司代理查詢聯徵的紀錄,就會出現在聯徵報告裡面;如果是選擇自己向聯徵中心申請信用報告,並提供給融資公司參考,則不會留下聯徵紀錄。
此外,由於是自行提供聯徵報告給融資公司,因此你跟融資公司的貸款紀錄也不會上聯徵,不需要擔心辦車貸會有聯徵紀錄。
(3) 如何貸款能不被拉聯徵?
跟銀行申辦信用卡或貸款時,銀行都會調閱聯徵紀錄,而融資公司雖然也會查詢聯徵紀錄,但通常只是當參考資料用,因此即使信用不佳被銀行婉拒,還是有機會申請融資公司車貸。只有民間貸款可以不拉聯徵,但相對地民間借貸風險高、利率也高,因此並不建議。
機車借款申請管道的差異?
針對申請機車借款管道的不同,所承作的貸款種類也有所不同,銀行並沒有辦理機車借款業務,其餘管道的介紹如下:
(1)融資公司
融資公司的機車借款業務,約占台灣8成的機車融資市場。目前台灣的融資公司 公司分別為:裕富車貸、融資公司車貸、 車貸三家。
如果要向融資公司申請貸款的民眾,必須注意的地方是,因受限於政府法規,融資公司不可直接借款給民眾,民眾須向融資公司的簽約經銷商遞件申請,然後經銷商會將你的申請案件送至總公司進行審核。
而在經銷商的挑選上也要謹慎小心,為避免遭到詐騙,須經確認後再行接洽。
就利率、額度、還款期限與費用來說,融資公司的機車借款年利率約13%~15.75%之間;額度最高可到10萬(視你的貸款條件而定);還款年限最長5年;費用會有一筆動保設定費4,500元的動保設定費(監理站所收取的政府規費)。
(2)代書代辦
若是向代書代辦申請機車融資,其流程為:送件至代書代辦公司,代書代辦再送件至經銷商,最後由經銷商送總公司進行審核。以上的流程因為多了一道程序,代書代辦公司還會再向你多收一筆手續費,不僅浪費時間也浪費金錢。
(3)民間當鋪
當鋪的機車借款方式,會先要求確認機車的狀態,因此會請你將機車騎至當鋪,由當鋪評估機車的狀況後,你就可以與當鋪簽約拿錢。
雖然以撥款速度來說,當鋪是所有管道中最快的,但是不確定的風險與利率也都偏高。以利率來說,當鋪的機車融資月利率約2.5%,換算為年利率為30%,這樣的貸款利率是非常驚人的,遠高出政府法定利率16%許多;而且有些當鋪甚至會要求你的機車必須留下作為擔保,這樣押車借款的方式,反而增加自己日常生活上的不便。
申請機車借款需要什麼條件?
機車借款是這幾年才興起的貸款方式,只要名下有機車,就可以申請最高10萬的機車貸款,由上市融資公司辦理,目前銀行是沒有一般機車借款業務的,申請機車貸款的基本條件如下:
- 年滿20歲
- 名下有機車,若非本人名下,車主須擔任申請人或保人
- 如果機車本身還在貸款,至少要繳滿6期才能再增貸
- 信用正常,些微瑕疵不影響過件機率
- 有工作收入,不限薪轉或領現金
貸款紀錄有可能不用紀錄在聯徵裡嗎?
只要是跟金融機構的借款紀錄,都會被記錄在信用報告中。若希望借款紀錄不要被記錄在信用報告中,就得選擇「非聯徵中心會員」的民間貸款公司,這樣貸款紀錄就不會回傳到聯徵中心,但相對風險也比較高,借款的安全性沒有保障。
不過你還有一個更好的選擇,就是向同樣是聯徵中心會員的股票上市融資公司,你可以選擇自行提供信用資料,或是委託融資公司代查信用報告。若是自行提供信用報告給融資公司,聯徵紀錄就不會記載該筆貸款紀錄,銀行也不會知道你的名下多這一筆貸款,在計算負債比例的時候不會將其列入,你可以申請到的額度,會比實際可貸的還多。
車貸聯徵記錄常見問題
- Q1聯徵資料多久會更新?
- A1銀行的信用資料每天都會回傳到聯徵中心,所以信用資料是每天都在更新的,而銀行的查詢紀錄會持續記錄一年的時間,一年內無論是新申貸、原銀行帳務管理的紀錄,都會被記錄在信用報告中。
- Q2信用不良紀錄多久會消除?
- A2聯徵中心對各項信用資料有不同的揭露期限:
.逾期、催收、呆帳:自清償日起3年
.退票:自退票日起3年,已清償並辦妥註記為6個月
.破產、清算:自清算日起10年
.更生:自更生方案履行完4年
.強制停卡:5~7年
.其他信用不良紀錄:事實發生日起5年,另行約定除外
.警示帳戶:通報日起2年
.前置協商、個別協商:完成日起1年 - Q3機車貸款會拉聯徵嗎?有跟銀行辦理信貸,可以同時申辦機車貸嗎?
- A3可以的。向融資公司辦理機車貸款不會被記錄在聯徵中心的信用報告中,你可以先向銀行申請信貸,再找好事貸申請機車貸款。
- Q4向融資公司申請機車分期,可以累積我的信用分數嗎?
- A4不行。因融資公司的貸款紀錄不會上傳聯徵,所以對信用分數沒有影響。