你知道二胎房貸額度是如何計算的嗎？在申請房貸時，銀行會根據什麼條件來決定你能夠獲得的二胎房貸額度？是信用、收入還是房屋本身的價值呢？無論是想要進行房屋裝修、投資理財還是債務整合，二胎房貸是不錯的選擇。許多申請人對於貸款額度、利率和申請條件不太了解。本文將介紹銀行、好事貸公司及民間貸款的二胎成數，幫助你找到最適合的選擇。
一、二胎房貸額度可以貸多少？
在考慮申請二胎房貸時，許多人都會問：「房子二胎可貸多少」？二胎房貸額度是在房屋已經設定抵押的情況下，金融機構願意再借給您的最高金額。不同的貸款管道提供的二胎房貸成數不同，以下將從銀行、好事貸以及民間貸款機構的角度，解析二胎房貸的可貸額度。
1.銀行二胎房貸額度
- 國泰世華銀行：20萬至150萬元
- 玉山銀行：最低50萬元起
- 台新銀行：50萬至300萬元
- 兆豐銀行：依本行鑑估辦法核貸
- 王道銀行：最高500萬元
- 永豐銀行：最低50萬元起
- 遠東商銀：最低10萬元起（依本行鑑價辦法核定）
- 凱基銀行：最高500萬元
- 新光銀行：最高600萬元
- 陽信銀行：最高擔保品價值95%
2.好事貸與民間二胎房貸額度
- 好事貸二胎房貸：最高500萬
- 民間二胎房貸：沒有一定標準
以上二胎房貸額度僅供參考。決定二胎房貸額度的因素，不僅取決於房屋的市值、你的信用、財力狀況還與選擇的貸款機構（如銀行、好事貸、民間貸款等）有關。因此，建議申請前多比較不同的二胎貸款方案，才能找到最合適的選擇。
二、二胎房貸額度計算方法
二胎房貸額度的計算通常依據借款人條件、房屋的鑑價現值及原有貸款的剩餘本金。以下是銀行二胎與好事貸二胎房貸的計算方式比較：
1.影響二胎房貸額度因素
在了解二胎房貸額度之前，我們首先需要了解額度是如何計算的。銀行會根據多項因素來確定你能夠貸款的金額，這些因素包括房屋的價值、你的信用狀況、房貸成數、申請人收入以及負債比等。
1.銀行二胎房貸可貸額度
- 計算公式： 可貸額度=鑑價金額×可貸成數−第一順位房貸設定金額
- 銀行二胎成數：最高可達房屋鑑價的90%。是一般人申請二胎房貸貸款的首選
2.好事貸二胎房貸可貸額度
- 計算公式： 可貸額度=鑑價金額×可貸成數−剩餘房貸金額
- 融資二胎成數：最高可達房屋鑑價100%。貸款額度最高、撥款速度快，有法規保障。
3. 民間二胎房貸可貸額度
- 計算公式： 可貸額度=鑑價金額×可貸成數−剩餘房貸金額
- 民間二胎成數：可貸房屋鑑價的90%。不過貸款利率、收費爭議多，風險較高。
在選擇二胎房貸時，了解各管道的二胎房貸可貸額度與成數是非常重要的。透過合理的評估和選擇，可以幫助你順利取得取得所需的資金。
2.二胎房貸額度試算
在充分了解不同機構的二胎房貸額度計算方式後，你可以進行二胎房貸試算以估算可貸款金額。如果你的房屋貸款是800萬，房屋鑑價是1000萬元，設定金額為960萬（通常為房貸額度的1.2倍），一胎房貸剩餘金額是500萬元。以下比較銀行、好事貸公司和民間貸款機構的二胎房貸的可貸額度：
1.銀行二胎房貸可貸額度
1000萬×90%−960萬=−60萬（負數） 這表示無法再貸款。
2.好事貸二胎房貸可貸額度
1000萬×100%−500萬=500萬 這表示可以貸款500萬元。
3. 民間二胎房貸可貸額度
這表示可以貸款400萬元。
經由了解不同管道的二胎房貸額度計算方法，能幫助你選擇最適合的貸款方案。銀行通常提供較低的利率，但審核較嚴格；好事貸公司二胎可貸成數較高，適合需要更高額度的借款人；民間貸款機構則審核較寬鬆，但利率、風險最高。
三、影響二胎房貸額度因素
如果你在考慮二胎房貸，了解影響額度的因素是關鍵。這樣不僅能幫助你找到合適的貸款方案，還能讓整個過程變得更順利。
決定二胎房貸額度的條件
- 抵押順位
抵押順位是指在多筆貸款中，銀行對於不同貸款的優先償還順序。在二胎房貸中，因為第二順位的風險較高，銀行通常會更謹慎地評估可貸額度。
- 房屋價值
房屋的市場價值是計算二胎房貸額度的重要依據。一般來說，銀行會根據房屋地點、房屋類型、房屋屋齡的估價來確定可貸成數。若房屋價值較高，則可貸額度也會隨之增加。
- 原貸款餘額
原貸款餘額是指借款人在第一順位抵押下尚未償還的金額。這個金額直接影響可用於二胎房貸的額度。如果原房貸餘額過高，將減少二胎房貸的可用空間。
- 信用評分
信用評分是影響二胎房貸額度的一個關鍵因素。信用評分越高，獲得更高額度和更低利率的可能性就越大。一般而言，信用評分在650以上被視為良好，而低於400則可能無法獲得二胎房貸。
- 還款能力
還款能力主要取決於借款人的收入狀況和負債比例。銀行會要求借款人提供穩定的收入證明，並名下負債比須維持在60%以下，以確保其能夠按時償還兩筆貸款。
- 利率、還款年限
利率和還款年限也會影響二胎房貸的額度。較低的利率能減輕每月還款壓力，這樣銀行可能會願意提供更高的貸款額度。不過，還款年限越長，通常利率會較高，因為貸款風險較大。
- 二胎貸款機構
不同類型的金融機構對於二胎房貸的審核標準和計算方式各不相同。一般來說，銀行對借款人的要求較高，因此提供的額度相對保守；而融資公司和民間機構則可能提供更靈活的條件，但相應地利率也會較高。
四、如何提高二胎房貸額度？
提高二胎房貸額度可以幫助你獲得更多的資金來滿足各種需求。要提高二胎房貸的額度，有幾個方面可以著手。
- 提升房屋市值
房屋的市場價值是決定二胎房貸額度的關鍵。你可以考慮進行房屋修繕或裝修，不僅能提升居住舒適度，還能增加房屋的市場價值，提高二胎房貸可貸額度。 - 減少原貸款餘額
如果第一順位貸款餘額較低，那麼就有機會申請更高的二胎房貸。降低二胎房貸還款本金也可以幫助減少貸款餘額，讓你獲得更多的貸款空間。 - 保持良好信用評分
良好的信用評分對於提高貸款額度至關重要。記得按時還款，避免信用卡逾期，並控制信用卡使用狀況，保持負債比率在合理範圍內。 - 提供財力收入證明
提供穩定的收入證明，如薪資轉帳證明、勞保投保異動單、扣繳憑單或年度所得清單，能增加你的可信度，讓貸款機構更願意提供更高的額度。 -
提供保證人
找尋信用良好的保證人： 如果有信用良好的親友願意擔任保證人，也可以增加貸款的成功率。 - 多比較貸款機構
不同的銀行或貸款公司對於二胎房貸的貸款條件不同，透過多比較幾家機構，你可以找到最適合你的方案，從而提高貸款額度。
五、二胎房貸申請條件？
不同的二胎貸款機構會有不同的要求。如果您正考慮申請二胎房貸，了解銀行、好事貸及民間公司之間的差異，有助於您選擇最符合需求的貸款機構。
1.銀行二胎房貸
銀行對於二胎房貸的申請條件相對嚴格，主要包括：
- 年齡限制：申請人必須年滿20至65歲。
- 房屋條件：必須擁有完整的房屋所有權，且房屋需具備增貸空間。
- 信用評分：銀行要求借款人信用評分需在600分以上。
- 還款能力：需要提供穩定的收入證明，並且負債比率低須於60%。
2.好事貸二胎房貸
好事貸為股票上市融資公司指定經銷商，其申請條件相對銀行來說較為寬鬆：
- 年齡限制：申請人或保人年滿18歲~70歲。
- 房屋條件：需要擁有房產，對於屋齡和房屋條件的要求較低。
- 信用評分：對於信用評分的要求不如銀行嚴格，能夠接受輕微的信用瑕疵。
- 還款能力：對於收入來源的認列較為靈活，若無薪轉證明可提供銀行往來存摺。
3.銀行與好事貸公司的差異
- 銀行通常對於借款人的財力、信用要求較高，但利率相對較低。
- 好事貸二胎房貸則對財力、信用要求較寬鬆，貸款額度較高、撥款速度較快。
透過本文的介紹，您應該對二胎房貸額度的計算方式有更深入的了解。建議您在申請前，多方比較不同金融機構的方案，比較不同貸款管道的二胎房貸額度與成數，能讓你在資金需求上做出更聰明的選擇。