機車貸款是一種將機車作為擔保品的貸款方式，涵蓋多種形式的貸款，如機車購車貸款、機車融資、機車轉貸、機車增貸及機車二貸等。
一、機車貸款是什麼？我什麼時候需要申請機車貸款？
機車貸款是以你的機車作為抵押，向貸款機構申請的一種貸款方式。當你需要一筆小額資金，卻不想向朋友或家人開口借錢時，機車貸款是一個方便的選擇。
遇到突如其來的醫療費用、緊急的家居維修，或是短期的現金流轉問題，機車貸款都能幫助你迅速解決燃眉之急。
申請過程簡單快捷，只需提供機車相關資料和基本身份證明，就能迅速獲得所需資金。這樣一來，你不用欠人情，又能輕鬆解決生活中的各種小困難。
二、機車貸款有哪幾種？機車貸款類型比較
| 機車貸款種類 | 機車貸款條件 | 抵押權狀態 | 機車貸款用途 |
|---|---|---|---|
| 機車融資 | 須以無貸款機車申貸 | 新設定債權 | 取得特定金額資金 |
| 機車轉貸 | 須由新機構代償結清前貸 | 債權由A轉B | 降低月付金 |
| 機車增貸 | 須向原申貸機構申請 | 維持原融資不變 | 增加可用資金空間 |
1. 機車融資
機車融資屬於最基本的機車貸款形式，即以無貸款的機車作為擔保品來取得所需資金。目前銀行不提供機車貸款服務，只有融資公司及民間公司有提供。
2. 機車轉貸
機車轉貸是將現有的貸款轉至其他機構，需在前貸已清償並解除動保設定後進行。此方式主要目的是延長還款期限，減輕每月支付的負擔。
3. 機車增貸
機車增貸是在原貸款基礎上擴增資金，不需提前清償或變更動保設定，然而審核較嚴格，若前貸還款狀況不佳，可能面臨增貸不過的風險。
4. 機車二貸
機車二貸泛指第二次申辦的機車貸款，包括機車增貸及機車轉貸。不管是第幾次申辦，均不會有兩筆機車貸款同時存在。
三、機車貸款的優缺點
機車貸款作為小額貸款的主流選項，具有申辦快速及審核門檻彈性的優點，但也有利率較高、管道複雜及風險較高的缺點。
1. 機車貸款的優點
- 條件寬鬆
機車貸款對車款、車齡、排氣量及電動機車均無限制。儘管機車損耗率高，融資公司更重視申請人的還款能力。
- 審核彈性
機車貸款不受銀行聯徵影響，信用瑕疵或信用小白均可申辦。融資公司不依據銀行信用評分，而是更重視實際還款能力。
- 免留車
申貸時只需完成動保設定，不需留下機車，保有交通自由，方便日常生活。
2. 機車貸款的缺點
- 利率較高
機車貸款利率相對較高，月付金也較高，容易造成經濟負擔。
- 期限較短
機車貸款屬於短期貸款，期限一般較短，需在短期內還清貸款。
- 申請管道複雜
機車貸款主要向融資或民間貸款管道申請，不同管道風險不同，需謹慎選擇。
四、機車貸款的申請條件與資格限制
機車貸款是許多需要短期資金周轉的人的首選，但要成功申請，了解申請條件與資格限制非常重要。
1. 基本條件：年滿18歲並擁有合法登記的機車
申請人必須年滿18歲，並且名下必須有合法登記且可正常行駛的機車。這是最基本的申請條件，確保申請人的法律責任能力及機車的合法性。
2. 基本條件：穩定職收
融資公司最關心的是申請人的還款能力。申請人需提供存摺證明，證明有固定收入來源。穩定的職收是確保能夠按時還款的重要保障。
3. 加分條件：良好信用
擁有良好的信用紀錄是申請成功的加分項。融資公司會參考申請人的信用卡使用紀錄來評估其信用狀況。良好的信用紀錄不僅能提高申請成功率，還能獲得更優惠的貸款方案。
4. 資格限制：信用狀況不良者
某些情況下，申請資格會受到限制。例如，申請人有法院裁定債務或曾有融資貸款遲繳紀錄等情況，都可能影響申請的成功率。因此，保持良好的信用紀錄非常重要。
通過了解這些申請條件與資格限制，申請人可以更好地準備，增加機車貸款申請的成功機會。
五、機車貸款額度及利率
在選擇機車貸款方案時，申請人應充分了解各貸款機構的額度、利率及還款條件。綜合考慮自己的還款能力和貸款需求，選擇最適合自己的貸款方案，避免過高的還款壓力。
1. 機車貸款額度
機車貸款額度通常約為6萬元，具體貸款額度會根據申請人的還款能力和所選擇的貸款管道有所不同。不同的貸款機構對貸款額度的審核標準也會有所差異，因此在申請貸款時，應根據自身情況選擇合適的貸款機構。
2. 機車貸款利率
機車貸款利率一般在13.5%至15.75%之間。貸款利率會因貸款管道而異，例如融資公司的利率通常較為合理，而代書代辦及當舖的利率則相對較高。申請人應在選擇貸款機構時，仔細比較不同機構的利率，選擇最適合自己的貸款方案。
3. 月付金試算
以融資公司16%的利率為基準，我們可以進行機車貸款的月付金試算，幫助申請人了解每月的還款金額：
| 貸款期數 | 5萬元 | 10萬元 |
|---|---|---|
| 12期 | 4,537元 | 9,073元 |
| 24期 | 2,448元 | 4,896元 |
| 36期 | 1,758元 | 3,516元 |
申請人可以根據自身的財務狀況，選擇適合的還款期數和貸款金額，以確保每月的還款壓力在可接受的範圍內。
透過合理規劃和選擇，可以有效地降低財務風險，實現資金周轉的目標。
六、機車貸款管道推薦
在選擇機車貸款管道時，不同的選擇適合不同的需求。以下將介紹幾種常見的機車貸款管道及其特點，幫助您做出最佳決策。
1. 銀行機車貸款
僅有少數銀行針對大型重機提供機車貸款服務，且申請條件較為嚴苛，一般民眾通常無法申請成功。因此，若您的機車屬於一般款式，銀行貸款可能不是最理想的選擇。
2. 融資公司機車貸款
融資公司是機車貸款的主要管道。申請方式多樣，您可以選擇通過官網直接送件，或者經由經銷商協助送件。經銷商送件通常能夠提供更全面的協助，包括資料準備及流程解說，讓申請過程更加順利。
3. 代書機車貸款
代書貸款的手續費較高，因此在選擇前應仔細評估其成本效益。代書通常能夠提供較為便捷的服務，但手續費用和利率較銀行或融資公司更高，需謹慎考量。
4. 當舖機車貸款
當舖貸款雖然門檻低，但其利率無一定標準，風險較高。若您選擇當舖貸款，應特別注意合同細節和利率變動，以免陷入高利貸的風險中。
選擇適合的機車貸款管道，需要綜合考量自身需求、貸款條件及風險承受能力。透過充分的比較與評估，您將能找到最適合自己的貸款方式，解決資金周轉問題。
七、機車貸款申請條件、流程與注意事項
透過了解機車貸款的申請條件、流程與注意事項，申請者可以更順利地完成貸款申請，並有效管理財務風險。
1. 機車貸款申請條件
申請機車貸款的條件相對簡單，通常包括以下幾點：
- 年齡要求：申請者必須年滿20歲，具備完全行為能力。
- 收入證明：需提供穩定的收入來源證明，如薪資單或銀行存摺。
- 信用評分：良好的信用評分能提高貸款批准率。
- 身份證明：需要提供身份證、駕照等有效證件。
2. 機車貸款申請流程
機車貸款的申請流程通常包含以下步驟：
- 選擇貸款機構：選擇適合自己的貸款機構，如銀行或貸款公司。
- 提交申請：填寫申請表格，並提供所需文件。
- 審核與評估：貸款機構將根據申請者的資料進行審核與信用評估。
- 簽署合約：通過審核後，申請者需與貸款機構簽訂貸款合約。
- 撥款：貸款機構完成撥款，申請者即可獲得貸款資金。
3. 申請機車貸款的注意事項
在申請機車貸款時，申請者需要注意以下幾點：
- 利率比較：不同機構的貸款利率可能不同，建議多比較幾家，以獲得最優惠的條件。
- 還款能力評估：在申請貸款前，需評估自身的還款能力，避免造成財務壓力。
- 合同條款：仔細閱讀貸款合同條款，特別是提前還款及違約罰則。
- 防範詐騙：選擇有信譽的貸款機構，防止陷入詐騙陷阱。
QA. 機車貸款常見問答
Q.機車貸款需要抵押物嗎？
通常不需要抵押物，但信用良好和穩定收入有助於申請成功。
Q.申請機車貸款需要多久時間？
一般審核時間為3至5個工作日，具體時間依貸款機構而定。
Q.機車貸款的利率是多少？
機車貸款的利率通常在13.5%到15.75%之間，具體利率依據貸款機構和申請者的信用狀況而定。
機車貸款是一種快速取得資金的有效途徑，但需謹慎評估各種條件及風險，選擇最適合的申請管道，以避免不必要的經濟負擔及風險。
