機車分期貸款指南：3分鐘掌握機車分期利率、月付金重精華點

機車分期貸款是目前最簡便的小額貸款方案。民眾提供機車做為抵押品來取得資金，不僅貸款門檻低、且申辦速度快。機車分期貸款最多可以分幾期呢？選擇拉最長的還款期限需要注意哪些細節？透過本文帶你認識申辦機車分期貸款，不能忽略的6大關鍵。

機車貸款的種類

機車貸款有兩種意思，一種是買車時錢不夠，直接向車行申請的機車分期貸款；另一種是拿名下的機車來借錢，通常都是透過融資公司辦理。機車借款有很多相似的名稱，如機車融資、機車借貸、機車借錢、機車貸款，機車增貸等，說的都是同一件事：用名下的機車去借一筆錢，再分期還款。

• 買機車分期貸款

想買新機車現金卻不夠，通常會透過車行申請機車分期付款，基本上都以零利率為主，但分期後付出的總金額會比一次付清來得高一點，貸款中的機車是不能買賣或過戶的。

• 機車融資貸款

當突然需要一筆錢來周轉時，可以拿沒有貸款或還在機車分期中的機車，作為擔保品向融資公司申請貸款。

※如果分期付款還沒繳完，但是已經繳滿六期且繳款紀錄正常沒有遲繳。還是可以申辦機車增貸。

機車分期貸款利率是多少？

由於機車價值較低高，因此對融資公司來說風險較高，為了平衡風險，機車貸款利率會比一般信貸來得高一些，融資公司機車貸款利率約在13～16%之間（換算成月息約1.3分）；而民間借貸業者，沒有一定的標準與規範，機車貸款利率則在18%~36%之間。

機車分期貸款月付金試算？

以下舉機車貸款利率15.75%為例，來進行車貸分期月付金試算，幫助評估是否要申請機車分期貸款：

機車貸款分期還款期限有多長？

目前機車分期貸款的還款期限，最長可以到5年，也就是60期，審核出來的還款期限可以自行調整。可以在審核結果出來後，依照自己的財務規劃來決定要分幾期還款，期數越長月付金就越低，負擔也比較輕鬆。如對財務狀況有信心，亦可以選擇將期數縮短，盡早將貸款金額還清。

但要留意的是，雖然拉長還款時間可以降低月付金的負擔，但是機車貸款的利率較高，長期數可能會讓利息總和變得比較高。

機車貸款分期管道比較

銀行沒有辦理普通機車貸款，目前機車貸款分期最常見的管道有以下三個：

• 融資公司

上市大型融資公司，都有辦理機車貸款，規模相近於銀行，但是審核較銀行寬鬆，撥款比銀行快速，免簽約也不額外收費，有資金需求可以放心申辦。

• 民間貸款

除了融資公司之外，其他貸款單位都統稱民間貸款，其中包含私人和公司，民間貸款較無規範，只要雙方談定條件即可，貸款較無保障。

• 當鋪

一手交錢、一手交貨的概念，直接把機車騎到當鋪，看你想借多少錢，通常在50萬以內，之後有錢可以把機車贖回來。

機車貸款管道	優點	缺點
融資公司	公司規模大 借款有保障 免留車	不肖業者冒充經銷商拐騙客戶
民間貸款	條件好談 撥款快	利率風險較高 額外代辦費用
當鋪	可直接拿錢	機車要抵押 有保管費 利率較高 手續費高

機車貸款的申請條件、文件與流程

機車貸款的申請流程相當簡易，但仍有些小細節須注意，請看以下的說明與介紹：

(1)機車貸款條件

1. 年滿18歲
2. 穩定工作與收入
3. 機車不限車齡、廠牌與排氣量
4. 機車為本人名下所有，或由車主擔任保證人

(2)機車借款申請文件

1. 雙證件
2. 機車行照
3. 撥款存摺影本
4. 其他財力證明（薪資轉帳證明、信用卡帳單、不動產所有權證明等）

(3)機車借款流程

1. 蒐集資訊：第一步先廣泛的蒐集貸款資訊，謹慎評估與衡量自身條件後，即可選定一個管道準備申請。
2. 選定管道：選定管道後進行申請前的諮詢，包含要確認額度、利率、還款期限與還款方式。
3. 備妥資料：備齊上述文件與資料，準備送件申請。
4. 簽約對保：申請審核通過後，貸款公司會與你再次確認額度、利率、還款期限與方式，並進行簽約對保。

只要有正常的工作收入，名下有機車，無重大的信用不良，都是適合用機車借款的對象。機車貸款最快只要兩小時就能完成審核，當天對保簽約的話，最快兩天就能拿到錢。

機車分期貸款常見Q&A

• Q1. 買新車還在分期可以辦機車借款嗎？
• A1可以，只要機車持有滿半年就可以申請機車貸款。
• Q2機車分期貸款的還款期限有多長？
• A2機車分期貸款最長60期，即5年。若是資金較寬裕時，建議在過了綁約期後，盡早清償剩餘欠款。
• Q3我已經辦理過銀行的信用貸款，還可以申請機車分期貸款嗎？
• A3可以。因為融資公司不會調閱你的聯徵報告，所以辦理過銀行的信用貸款，也是可以再申請融資公司的機車貸款。

機車貸款分期是一種，能夠將車貸壓力減輕的一種還款方式。透過上述文章，能夠清楚掌握車貸分期期數與分期月付金的關係。藉由自己的財務能力，找出最適合自己的機車分期貸款方案，並且記得準時還款，避免預期繳費而影響個人信用狀況。