在面對短期資金需求時，如房屋修繕、創業資金、企業週轉、債務整合需求等，可以選擇利用申請二胎房貸來解決資金問題。然而，銀行對於二胎房貸的要求較高，除了考量借款人的信用條件外，還會根據房屋的價值來決定是否批准貸款。本文將為你介紹如何根據銀行的審核標準，並了解無薪轉證明、信用不良時房屋二胎推薦管道，幫助您順利取得所需資金。
一、銀行二胎房貸條件是什麼？
有二胎房貸需求時，可以選擇向銀行與好事貸公司辦理。申請二胎房貸需要符合一定的基本條件，不同的貸款機構會有各自的審核標準。接下來，我們將探討銀行與好事貸二胎房貸條件，幫助您了解其中貸款條件的差異。
共同必備條件
- 房屋鑑價：房屋的市場價值需要有足夠的空間。原房貸至少要繳款一年以上（不含寬限期）。
- 信用紀錄：申請人的信用紀錄需要保持良好，沒有延遲繳款、呆帳或啟用信用卡循環的紀錄。
- 收入證明：申請人需要有穩定的工作和收入證明，年資越久越好。
銀行二胎房貸條件
- 基本資格：
- 申請人必須是中華民國國民，年齡介於20至65歲之間，具備完全行為能力。
- 申請人必須擁有完整的房屋所有權，且該房屋需具備增貸空間，即仍有殘值可作為抵押。
- 信用與財力要求：
- 申請人需提供穩定的收入證明，如薪轉存摺或勞保證明。
- 信用狀況必須良好，無遲繳紀錄或信用不良紀錄，通常信用評分需在600分以上。
- 還款能力：
- 銀行會評估借款人的負債比率，一般要求負債比不超過40%-50%。
- 原有的一胎房貸必須正常繳款滿一年以上。
好事貸的二胎房貸條件
- 基本資格：
- 申請人需年滿18歲，並且擁有合法的房產。
- 房屋必須具備可增貸空間，即在扣除原有貸款後仍有足夠價值。
- 信用與財力要求：
- 好事貸對於申請人的信用評分、薪轉證明要求較低，更看重房子的價值。
- 只要申請人無重大不良信用瑕疵紀錄即可申辦，如：信用卡費、貸款遲繳、啟用信用卡循環或使用信用卡預借現金等。
- 靈活性財力條件：
- 申請好事貸二胎房貸，只要有穩定收入即可辦理，適合收入不穩定或無法提供完整財力證明的申請人。
銀行與好事貸二胎房貸的申請條件上各有特點。銀行對於借款人的信用和財力要求較高，而好事貸二胎房貸則提供了相對靈活的選擇，適合不同需求的借款人。在考慮申請時，了解這些條件將幫助您選擇最合適的貸款管道，是成功獲得貸款的關鍵。
二、銀行二胎房貸利率、額度、還款年限
在選擇二胎房貸的時候，了解不同銀行與好事貸二胎房貸額度、利率和還款年限是非常重要的。接下來，我們會比較幾家主要銀行的二胎房貸條件，包括利率、額度、年限和手續費等資訊，幫助你找到最適合的二胎選擇。
1.銀行二胎房貸條件
銀行的二胎房貸條件通常較為嚴格，主要包括以下幾點：
- 貸款利率：銀行二胎房貸的利率範圍約在3.5%至15.88%之間。
- 貸款額度：最高可達房屋鑑價的90%。
- 還款年限：通常為2至20年。
- 審核時間：從提出銀行二胎房貸申請，到完成撥款預計需要7~14個工作天。
| 銀行 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸年限 |
|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 3.45% | 20~150萬 | 最長10年 |
| 玉山銀行 | 3.27%~9.88%起 | 50萬起 | 最長15年 |
| 台新銀行 | 3.67%~14% | 50~300萬 | 最長7年 |
| 兆豐銀行 | 3.378% | 依本行鑑估辦法核貸 | 2~10年 |
| 王道銀行 | 5.31%起 | 最高500萬 | 最長15年 |
| 永豐銀行 | 5.66% | 50萬起 | 最長7年 |
| 遠東商銀 | 3.2%~10.5% | 25萬起 | 最長7年 |
| 凱基銀行 | 3.87%~5.87% | 最高500萬 | 最長10年 |
| 新光銀行 | 4.13%起 | 最高600萬 | 最長15年 |
| 陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息 | 最高擔保品價值95% | 3~20年 |
| 台中銀行 | 3.5%起 | 最高600萬 | 最長15年 |
| 三信商銀 | 3.99%~15% | 50~200萬 | – |
2.好事貸二胎房貸條件
好事貸二胎房貸申請條件較寬鬆，適合急需資金且在銀行無法申貸的情況：
- 貸款利率：好事貸二胎房貸利率範圍在7%至14%之間。
- 貸款額度：最高可達房屋鑑價的100%。
- 還款年限：通常為2至10年，另有提供前兩年寬限期特別專案。
- 審核時間：從提出申請到撥款最快3個工作天即可收到資金。
不同的銀行、好事貸提供不同的二胎房貸方案。銀行提供較低的利率和較高的安全性，但審核較為嚴格；而好事貸則提供更高的貸款額度和更靈活的還款條件，適合急需資金的申請人。申請人應根據自身的財務狀況和需求，選擇最適合的貸款方案，才能有效解決資金問題。
三、銀行與好事貸二胎房貸額度計算方式
當您需要額外的資金時，房屋二胎是一個不錯的選擇。不同貸款管道對於二胎房貸額度的計算方式並不相同。我們將比較銀行、好事貸公司的二胎房貸額度計算方式，並提供實際案例，幫助您更清楚了解這兩者的差異性。
1.銀行二胎房貸額度計算方式
- 計算基礎： 以「一胎房貸貸款設定金額」為基準。
- 計算公式： 二胎房貸可貸額度 = (預估市價 x 可貸成數) – 第一順位房貸設定金額
- 範例： 黃先生的房屋貸款為900萬，一胎房貸設定金額為1080萬，房屋鑑價為1200萬，假設銀行二胎房貸可貸成數為90%，則銀行二胎可貸額度為：(1200萬 x 90%) – 1080萬 = 0萬。由於計算結果為零，表示無法再辦理銀行二胎房貸。
2.好事貸二胎房貸額度計算方式
- 計算基礎： 以「一胎房貸貸款剩餘金額」為基準。
- 計算公式： 二胎房貸可貸額度 = (預估市價 x 可貸成數) – 第一順位房貸剩餘金額
- 範例： 承上例，若黃先生一胎房貸剩餘金額為700萬。此時二胎可貸額度為：(1200萬 x 100%) – 700萬 =500萬。
3.影響二胎房貸額度的因素
- 房屋市價：房屋的評估價值直接影響二胎房貸額度。房屋的評估價格越高，可貸額度就越高。
- 可貸成數：各家金融機構的貸款成數不一，會影響可貸額度。若房屋市價較高，可以獲得更多的資金。
- 一胎房貸餘額：一胎房貸的餘額也會影響二胎房貸額度。 一胎房貸餘額越少，二胎可貸額度就越高。
- 信用評分： 信用評分反映了借款人的還款紀錄，信用評分較高者，二胎房貸可貸成數會較高。
- 還款能力：會評估借款人的收入狀況、負債比率及每月還款能力，決定能夠提供的貸款額度。
- 貸款條件：低貸款利率和較長的還款期限有助於減輕借款人的每月負擔，從而增加貸款額度。
四、如何申請二胎房貸？申請流程與準備資料
與一胎房貸相比，二胎房貸的申請流程和所需資料會稍有不同。了解申請流程和準備所需資料是成功獲得貸款的關鍵。以下將介紹二胎房貸的申請流程和所需準備的資料，幫助您順利完成申請。
1.二胎房貸申請流程
- 諮詢與評估：首先，聯繫銀行或貸款機構進行初步諮詢，了解二胎房貸的條件和利率，並進行房屋估價。
- 準備資料：根據貸款機構的要求，準備好所需的申請資料。
- 提交申請：將準備好的資料提交給貸款機構，並填寫申請表格。
- 審核與照會：貸款機構會對您的申請進行審核，包括信用評估和房屋鑑價。
- 簽約與設定：審核通過就可與貸款機構簽訂貸款合同，並到地政機關辦理二順位抵押權設定。
- 資金撥款：完成上述二胎房貸流程手續後，貸款機構會將貸款金額撥入您的指定帳戶。
2.二胎房貸申請資料
申請二胎房貸時，通常需要準備以下資料：
- 身分證明文件：雙證件影本（如身分證正反面、健保卡或駕照）
- 個人印鑑及戶籍謄本影本：用於確認身份和住址。
- 收入財力證明：如薪資單、銀行存摺封面影本或扣繳憑單等，證明您的還款能力。
- 提供房屋資料：土地及建物所有權狀影本、一胎房貸的近一年繳息明細。
了解二胎房貸的申請流程和準備資料，可以幫助您在需要資金時能更順利透過二胎房貸取得資金。無論是銀行還是透過好事貸公司，提前準備好所需資料並了解申請步驟，能夠提高申請成功的機率。
五、申請二胎房貸重要注意事項
二胎房貸能快速解決短期資金周轉需求，用得好能解燃眉之急，用不好可能帶來更大的負擔。在申請二胎房貸時，到底要注意哪些事情呢？ 讓我來幫你一一解說：
- 選擇適合的貸款機構：需比較各機構提供的利率、額度及還款條件，選擇最符合自身需求的方案。千萬不要找來路不明的地下錢莊，以免被高利貸所害。
- 確認貸款條件與利率：不同的銀行或融資公司，提供的利率都不一樣，詳細了解貸款年限、利率計算方式及每月還款金額，避免因不清楚條款而承擔不必要的費用。
- 合理規劃還款能力：申請二胎房貸前，一定要先評估自己的還款能力，可透過二胎房貸試算工具，了解每月的還款月付金額，以免影響信用或產生逾期罰款。
- 注意貸款合約內容： 在簽約前，一定要仔細閱讀合約內容，了解所有的條款，尤其是關於利率、還款方式、違約金等部分。
申請二胎房貸時，仔細比較各貸款機構的條件、確認貸款條款與利率、以及合理規劃還款能力，都是確保二順位房屋貸款能夠順利額貸的重要步驟。
不同的銀行、好事貸提供不同的二胎房貸方案，借款人應根據自身的財務狀況和需求選擇最合適的貸款產品。透過比較各家銀行與好事貸二胎房貸的條件，可以幫助您找到最具競爭力的利率和最佳的還款方案。